“黄金延期交付”诈骗 警惕“保本保息”“固定回报”承诺
摘要：
“黄金延期交付”诈骗 警惕“保本保息”“固定回报”承诺本周二最高检察院公布一则黄金诈骗案例公司涉嫌非法集资，但大量客户竟... “黄金延期交付”诈骗 警惕“保本保息”“固定回报”承诺
本周二最高检察院公布一则黄金诈骗案例
公司涉嫌非法集资，但大量客户竟无人报案，相关部门未移送涉嫌犯罪案件，也未立案。检察机关在办理该公司员工诈骗案时发现集资诈骗线索，及时监督立案，在“暴雷”前精准“拆弹”。
主公司稳健运营持续诈骗 维持脆弱的平衡
2015年深秋，刘某成为金某金行贵金属有限公司（下称金某公司）的实际控制人，并与李某共同经营。装潢考究的店面，琳琅满目的黄金饰品，无声地展示着公司的雄厚实力。然而，这背后却是一个精心编织的巨大陷阱。
刘某和李某深知仅靠传统方式销售黄金饰品，利润不能满足二人的野心，于是二人设计了一套名为“黄金延期交付”的方案，即客户购买黄金饰品后，可选择数月后提货，或选择到期不取货，由公司“退还本金”并支付月息0.5%至1%的利息。面对远高于银行同期利率的回报承诺，绝大多数投资者选择了后者。
为了吸纳资金，金某公司的电话营销员随机拨打陌生号码，在豪华酒店举行“投资推荐会”，销售人员以极具煽动性的语言夸大黄金市场的投资回报，反复强调“实物黄金托底”“零风险保本”。
从2015年10月到2022年11月，有1600余人投资购买黄金。非法集资来的钱，绝大部分被刘某和李某用于支付早期投资者的“利息”和“本金”，其余资金则流入了刘某、李某的个人账户，被用于购买证券、保险、房产、汽车等。
“堡垒往往最先从内部攻破”，员工模仿公司业务模式进行诈骗被捕
就在这场巨大的骗局看似还能勉强运转之时，另一场“模仿”骗局在公司内部悄然上演。
公司业务总监高某看着公司的“成功模式”打起了歪主意，他伪造公司印章，以公司名义私下与20多名信任他的客户签订了《实物黄金买卖延期交收合同》。但高某没有把骗来的300余万元投入公司，而是全部用于个人挥霍。
2021年，这20多名被高某欺骗的客户因到期无法拿回本金和承诺的高息，在多次追讨无果后到青岛市公安局市南分局报案。市南分局迅速展开侦查，锁定了高某的犯罪事实。
黄金是典型的无息资产，月息0.5%-1%，年化利率有多少？
全球约80个国家和地区将黄金存放在美国，总量接近7000吨，中国在美国的黄金储备大约为 600吨，主要存放在纽约联邦储备银行的地下金库中。美国目前利率约4.5%，你觉得这些黄金储备，美国联邦储备银行要付利息呢？还是要向该行上交保管费、库存费？
上面金某公司给的月息0.5%-1%，年化利率不考虑复利情况下约为6-12%。远远高于银行利率，甚至高于很多网贷利率。
黄金自1975年开始至今，年化收益率约为5.8%，2011年中旬创纪录新高后直到2020年中旬才回到高点。9年中最低价格接近腰斩。这期间拿什么给投资者支付月息？
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从诈骗案中发现非法集资线索
再回到上述案件，检察官进一步有针对性地讯问高某，重点核实了金某公司的业务模式。综合调查核实情况，检察机关认为，金某公司通过公开宣传，以高息为诱饵，向不特定社会公众吸收资金，涉嫌非法集资犯罪。
2021年12月9日，金融监管部门向公安机关移送案件线索。
2023年7月24日，公安机关以刘某、李某涉嫌集资诈骗罪、洗钱罪移送审查起诉。因该案可能判处无期徒刑，2024年2月7日，市南区检察院将该案移送至青岛市检察院。
刘某、李某的行为是构成非法吸收公众存款罪还是集资诈骗罪？结合资金流向，检察院发现正常的黄金饰品交易仅占集资款的4%，90%以上的集资款被用于返本付息而非生产经营活动，再加上刘某毁灭相关财务数据等行为，认定刘某、李某具有非法占有目的，构成集资诈骗罪。
2024年3月1日，青岛市检察院以刘某、李某涉嫌集资诈骗罪、洗钱罪向青岛市中级法院提起公诉。9月20日，青岛市中级法院作出上述一审判决。以集资诈骗罪、洗钱罪数罪并罚，判处刘某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；判处李某有期徒刑十六年，并处罚金330万元。一审判决作出后，二被告人提出上诉。今年3月3日，山东省高级法院裁定驳回上诉，维持原判。6月10日，最高检发布检察机关打击非法集资犯罪典型案例，该案位列其中。
黄金延期交付模式的背后往往隐藏着诸多风险，比如投资者的资金并未真正投入到黄金交易中，而是被用于个人挥霍或填补资金缺口，一旦资金链断裂，投资者将血本无归；如果没有真实的交易支撑，随着参与人数的增加和资金规模的扩大，犯罪团伙承诺的黄金交付或返本付息往往无法兑现。
黄金天眼郑重提醒：黄金是无息资产，“保本保息”、“固定回报”的黄金产品均是骗局，对年化收益率超过同期银行存款利率的项目保持高度警惕。
